贷款政策解读

 

一、贷款的流程

1、 借款人准备贷款材料。

2、 借款人到银行面签。

3、 银行审批。

4、 审批通过后,银行人员携带抵押登记材料通知借款人共同到不动产交易中心办理抵押登记手续。

5、 出他项权证后放款(注:商业贷款全部款项打入卖方帐户;个别银行公积金可以打入买方账户)。

出他项证时间以各区不动产交易中心为

申请人需提交的材料(视贷款银行而定)

以购房为名义的抵押贷款为例:

此次购房的买卖合同,需购买的房产证复印件,房主银行帐户(视贷款银行而定)

买卖双方产权人夫妻双方的身份证,户口本,结婚证

收入证明(需要开到月供的两倍以上)加盖企业公章

工资卡流水账单(近12月的)(视贷款银行而定)

抵押房产的房产证(必需提供原件)

购房发票,契税发票

购房合同(商业贷款)

首付款转账凭证或流水(视贷款银行而定

三、审批、放款时间

1、 审贷时间:目前对抵押贷款较严,批贷时间无明确规定,一般上半年在一个月左右,年底在2-3月左右。

2、 见他项权利证放款。(银行信贷员领取他项权证与产权证)

3、贷款提供的放款帐户,必须是房东本人的银行账户。

四、商业贷款

首套房可贷七成,利率上浮15%-20%

二套房可贷四成,利率上浮20%-25%

三套房不能贷款

商业用房可贷五成,利率上浮视银行而定

认贷不认房。

五、公积金贷款

1、70平米以上可正常贷款,首套基准利率

2、70平米以下须担保:

1)担保人担保,需担保人缴存公积金6个月以上,提供担保人公积金证明,且担保期间不可贷公积金,不可取公积金。

2)担保公司担保。

3)追加担保另一套房产抵押。

3、二套房公积金贷款,利率上浮10%

4、公积金贷款额度:

1)住房公积金缴存80-100元/月(含100元/月), 可贷款额度6万元

2)住房公积金缴存100-150元/月(含150元/月),可贷款额度8万元

3)住房公积金缴存150-200元/月(含200元/月),可贷款额度9万元

4)住房公积金缴存200-250元/月(含250元/月),可贷款额度11万元

5)住房公积金缴存250-300元/月(含300元/月),可贷款额度12万元

6)住房公积金缴存300-400元/月(含400元/月),可贷款额度14万元

7)住房公积金缴存400-500元/月(含500元/月),可贷款额度16万元

8)住房公积金缴存500-600元/月(含600元/月),可贷款额度18万元

9)住房公积金缴存600-700元/月(含700元/月),可贷款额度20万元

10)住房公积金缴存700-800元/月(含800元/月),可贷款额度22万元

11)住房公积金缴存800-900元/月(含900元/月),可贷款额度25万元

12)住房公积金缴存900-1000元/月(含1000元/月),可贷款额度28万元

13)住房公积金缴存1000-1200元/月(含1200元/月),可贷款额度31万元

14)住房公积金缴存1200-1400/月(含1400/月),可贷款额度34万元

15)住房公积金缴存1400-1600/月(含1600/月),可贷款额度37万元

16)住房公积金缴存1600/月以上的,可贷款额度40万元

六、抵押贷款还款方式:等额本息、等额本金

等额本息与等额本金的区别:

等额本息,在贷款期限里,每月月供一样多,其中本金递增,利息递减,也就是说前期还本付息月供里面本金扣得较少,利息较多。

等额本金,是指在款期限里,等金不变,利息递减。前期还款压力大,越还越少。

两种还款方式比较而言,同样的金额、同样的期限,选择等额本金可以少支付利息,因为它的月供里面扣除的本金部分比等额本息这种方式多一些,那么,每还过一次后,剩余的本金越少,利息就越少了。

至于选择哪种方式,就要看借款人的经济条件了,如果预测办完按揭后还有其他方面需要用钱,那么借款人可以选择压力较小的等额本息,等把大事都办妥了,攒些余钱到银行申请部分提前还贷或者提前结清贷款,你只用还上剩余的本金就可以了(有些银行会附加收一点违约金)。

如果借款人是高收入家庭,月供只占家庭收支的一小部分,没什么经济压力的话,可以选择等额本金。